Hayat branşı dalda kredi ilişkisiyle büyüyen bir branş. Sigorta müşterisinin yüzde 80’i hayat sigortasını yalnızca kredi kullanırken yaptırıyor. Kredi kullanımı arttıkça bu branş da büyüyor. Lakin şirketlerin gayesi kredi kontaksız büyümeyi sağlamak. Bu branşta pek çok yeniliğe imza atacaklarını söyleyen BNP Paribas Cardif Türkiye CEO’su Cemal Kişmir DÜNYA’nın sorularını yanıtladı.
Deprem hayat sigortacılığında istikrarları nasıl değiştirdi?
Yaşadığımız 6 Şubat sarsıntısı sigortalanma oranının izafî olarak öbür bölgelere nazaran çok daha düşük kaldığı sarsıntı bölgesinde bu gereksinimin ne kadar değerli olduğunu bizlere bir sefer daha hatırlattı. Bilhassa “katastrofik risk” diye tanımlanan sarsıntı, sel, fırtına üzere geniş kitleleri ve coğrafyayı etkileyen risklere karşı sigorta en temel garanti olarak ortaya çıkıyor.
Müşterinin hayat branşına bakışı nasıl?
Türkiye’de sigorta bölümünü yorumladığımızda kişi başına düşen poliçe adedi epey düşük seyrediyor. 2021 yılında kişi başına düşen sigorta poliçesi adedi 1,35 iken, 2022 yılında bu sayı 1,48 adede yükseldi. Lakin bu sayının içinde konut, işyeri, sıhhat, hayat dâhil tüm sigorta branşları var. Bu oranın mevcut halinin üç katı düzeyinde olması gerekiyor.
Sadece hayat sigortalarına baktığımızda ise evvelki yıl 18 – 65 yaş ortasındaki nüfusa nazaran sigortalanma oranı yüzde 14 düzeyindeyken bu oran 2022 yılında yüzde 17’ye çıktı.
Gelişmiş bir iktisatta bu oranın en az yüzde 50 olması gerekir.
Bu branşta müşteri profili nedir?
Hayat branşındaki sigorta prim üretiminin yaklaşık yüzde 80’inin banka sigortacılığı kanalı üzerinden geldiği görülüyor. Burada bilhassa bankaların taksitli kredilerde büyümesine paralel kredi hayat sigortalarının büyümesi kesimin de büyümesini sağlıyor. Bu sebeple kredi hayat sigortaları için müşteri profili tahlili yaptığımızda bu sigortalıların çoğunlukla bankaların kişisel kredi kullanan orta yaş segmentinde olan ve iş hayatında çalışan bireyler olduğunu söyleyebiliriz. Ticari segment için ise daha çok orta ileri yaşta firma sahipleri ve ortakları firmalarının ticari kredi risklerine yönelik hayat sigortası yapıyorlar.
Son yıllarda bilhassa hayat sigortacılığındaki şuurun artması ile önümüzdeki devirde krediden bağımsız olarak bireylerin kendi gereksinimlerine yönelik hayat sigortaları taleplerinin artmaya başladığını da gözlemliyoruz. Tıpkı vakitte bireyler dışında kurumların da çalışanlarına yönelik kapsamlı küme hayat sigortası taleplerinde artış olduğunu söyleyebiliriz.
Krediden bağımsız hayat sigortası taleplerinde bireylerin donanımlı hayat sigortası ile içinde tehlikeli hastalıklar, iş görememezlik, maluliyet, tedavi masrafları üzere vefat dışında güçlü ek teminatı olan poliçelere ilgileri olduğunu söyleyebiliriz. Bunun yanında çocuklarının eğitim hayatlarını teminat altına almak isteyen ebeveynlerin eğitim sigortası talepleri, yeniden uzun vadede döviz bazlı prim ödeyerek hayat teminatı alan ve belli mühlet sonunda risk gerçekleşmediğinde prim iadesi ile yatırdığı meblağı döviz bazında geri alan müşteri profillerinde son yıllarda değerli artış gösteriyor. 2023 yılında bölümde kredi kontaksız hayat sigortalarında büyümenin devam edeceğini öngörüyoruz.
Yeni BES düzenlemesi kesimi nasıl etkileyecek?
Sektörün uzun vakittir beklediği bir gelişmeydi. Önümüzdeki devirde dalın gelişmesinde olumlu tarafta katkı sağlayacağını düşünüyoruz.
2023 yılı için beklenti ve amaçlarınız nedir?
2022 yılında toplam 2.5 milyar TL prim üretimine ve 9.8 milyar TL BES fon büyüklüğüne ulaştık. 2023 yılında tüm bu amaçlarımızın sonucu olarak, yaklaşık 4 milyar TL düzeyinde prim üretimine ve 15 milyar TL BES fon büyüklüğüne ulaşmayı amaçlıyoruz.
2023 yılında da hayat sigortacılığı alanında büyümeye odaklanacağız. Hayat sigortacılığında kredilere bağlı hayat sigortası eserlerimizde, kredi kullanımına paralel olarak değerli oranda artış elde edeceğimizi öngörüyoruz.
Ancak BNP Paribas Cardif Türkiye olarak bu alandaki asıl stratejik maksadımız, yüklü olarak kredi kontaksız eserlerimizin bankasürans prim üretimi içindeki hissesini çok daha üstlere taşımak.
Kredi ilişkisiz hayat sigortalarında eser yelpazesini genişletmek için de kümemizin dünyadaki öteki ülkelerdeki eser trendlerini yakından takip ediyoruz.
Hayat giriş yaşını 70’e yükselttik
“Halihazırda, en yeni eserlerimizden biri olan Hayatım Yolunda hayat sigortası eserimizin toplam üretimimiz içindeki hissesi yüzde 10’a ulaşmış durumda. Bunun yanında ferdi hayat sigortası poliçelerine ek olarak kurumlara çalışanlarını garanti altına alacakları küme hayat sigortaları konusunda da çok avantajlı teklifler ve güçlü teminatlar sunuyoruz. 2022 yılında değerli kümelerin mensuplarını küme poliçesi altında bünyemize aldık, 2023 yılında da bu alanın büyüme potansiyelini küme poliçelerimiz ile kullanmayı hedefliyoruz. 2022 yılında yeni eserlerimiz ve dağıtım kanalı çeşitliliğimizin de tesiriyle bilhassa banka satış kanalımızda kredi ilişkisiz hayat eserlerimizin hissesini yüzde 10’dan yüzde 21 düzeylerine kadar yükselttik. 2023 yılında bu oranı daha da artırarak yüzde 30’lara taşımayı hedefliyoruz. Ayrıyeten eserlerimizin içindeki teminatları zenginleştirirken tıpkı vakitte daha geniş kitlelere ulaşmak ismine tüm hayat eserlerimizde giriş yaşını 70’e ve faydalanma yaşını da 75’e kadar yükselttik. Önümüzdeki periyotta bunun müspet tesirini hem artan müşteri sayısı ve artan prim üretiminde göreceğiz.”